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지방은행의 평균 연체율이 올 들어 1%를 훌쩍 넘어 지난 15년 새 가장 높은 수준으로 치솟았다. 인구 유출과 내수 침체 장기화로 지방 경기가 무너지면서 이자조차 갚지 못하는 개인과 기업이 폭증하고 있다는 분석이 나온다.
27일 금융권에 따르면 국내 5개 지방은행(경남·광주·부산·전북·제주은행)의 지난 1분기 말 평균 연체율은 1.14%였다. 2010년 3분기 말(1.2%) 후 약 15년 만에 가장 높은 수준이다. 특히 올해 들어 상승세가 가파르다. ‘12·3 비상계엄 사태’ 등으로 작년에도 경기가 어려웠지만 지방은행 연체율은 작년 말(0.81%)과 비교해 올 들어 석 달 만에 0. 신용조회기록 33%포인트 상승했다.
업계에서는 은행의 연체율이 1%를 넘어서면 건전성에 심각한 위기가 발생할 우려가 있다고 본다. 은행의 예대마진이 1%대에 그치는 상황에서 부실화한 대출이 1%를 넘으면 이익을 남기기 어렵기 때문이다.
한 지방은행장은 “건설업과 임대업 등 부동산과 관련한 대출이 올해 급속도로 부실화했다”고 말했다.
만기이자지급식  지방 가계·기업 '빚 수렁'…"하반기 더 심각" 지방銀 연체율 올들어 1.14%…15년來 '최악'
대구에서 8년째 삼겹살 식당을 운영해온 정모씨(51)는 지난달 가게 문을 닫고 택배 운송업에 뛰어들었다. 움츠러든 지역 경제로 인해 코로나19 위기 극복을 위해 받은 대출을 도저히 갚을 수 없다는 이유에서다. 그는 “작년부 코리아써키트 터 대출 금리가 낮아졌다고는 하지만 손님이 오지 않으니 버텨낼 재간이 없다”고 말했다.
 ◇ 가계·기업대출 연체율 동반 급등세
비수도 지역 경제에 경고음이 울려 퍼지고 있다. 기준금리가 낮아지고 있는데도 내수 침체가 이어져 지방은행의 평균 연체율은 15년 만에 가장 높은 수준으로 치솟았다. 지난 2~3년간 비수도권 경제를 허니문특가 짓눌러온 부동산 침체는 물론이고 지방의 버팀목 역할을 해온 제조업마저 대출 부실이 늘고 있다. 지방은행들은 올 연말까지 연체율이 더 높아질 것으로 전망했다.



27일 금융권에 따르면 경남·광주·부산·전북·제주 등 국내 5개 지방은행의 평균 연체율은 지난 1분기 말 1.14%로 파 사금융권대출 악됐다. 작년 말(0.81%)과 비교해 0.33%포인트 급등했다. 지난해 5월 시중은행으로 전환한 iM뱅크(옛 대구은행)를 포함해 집계한 2010년 3분기 말(1.2%) 이후 최고치다.
주로 수도권에서 영업하는 시중은행과 비교해 지방은행 연체율은 세 배에 육박할 정도로 높다. 국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 지난 1분기 말 평균 연체율은 0.35%로, 지방은행(1.14%)의 3분의 1 수준이다. 보통 지방은행이 시중은행보다 연체율이 높긴 했지만 2022년 1분기 말까지만 5대 지방은행의 평균 연체율(0.35%)은 4대 시중은행(0.17%)의 두 배 수준에 머물렀다.
최근 지방은행 연체율 상승세의 문제는 가계대출과 기업대출이 모두 급등하고 있다는 점이다. 코로나19 같은 외부 충격이 가해지면 기업대출 연체율이 일시적으로 치솟긴 하지만 가계대출 연체율의 상승폭은 제한적이었다. 하지만 올해 3월 말 5개 지방은행 가계대출 연체율은 1.08%로, 관련 통계를 확인할 수 있는 2008년 3월 말 이후 17년 만에 최고치로 치솟았다. 한 시중은행의 여신 담당 임원은 “가계대출 연체율이 1%를 넘었다는 것은 지방의 경제 위기가 실물 경제로 퍼질 대로 퍼졌다는 점을 의미한다”고 말했다.
 ◇ 하반기까지 연체율 추가 상승할 듯
기업대출은 올 들어 부실화가 더욱 빠른 속도로 진행되고 있다. 5개 지방은행의 기업대출 평균 연체율은 작년 말 0.73%에서 올 1분기 말 1.13%로 3개월 만에 0.4%포인트 치솟았다. 4대 시중은행은 기업대출의 평균 연체율 자체가 0.39%에 불과하다. 그만큼 지방은행의 연체율 상승 속도가 가파르다는 의미다.
지방은행들은 건설사의 연쇄적인 법정관리가 연체율 상승으로 이어졌다고 입을 모았다. 시공능력평가 기준 경남 지역 2위 건설사인 대저건설이 지난 1월 기업 회생절차(법정관리)를 신청했고, 부산에 본사를 둔 삼정기업도 2월 법정관리를 신청했다.
제조업체 부실도 이어지고 있는 것으로 파악됐다. JB금융그룹의 제조업 관련 기업대출의 연체율은 작년 말 1.2%에서 올 1분기 말 2%로 3개월 만에 0.8%포인트 급등했다.
문제는 기준금리 하락세에도 비수도권 연체율 급증 현상이 연말까지 더 심해질 것으로 예상된다는 점이다. 권재중 BNK금융지주 최고재무책임자(CFO)는 1분기 실적발표 콘퍼런스 콜에서 “연체율이 올해 하반기에 피크를 찍을 것”이라고 말했다.
정의진/박재원/김진성 기자 justjin@hankyung.com