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하나금융지주는 26일 12억 원을 초과하는 주택 보유자 전용 상품인 ‘하나더넥스트 내집연금’ 상품을 내놨다.
12억 원이 넘는 주택을 보유하고 있지만 금융자산은 많지 않은 고령가구들이 고려해볼 만한 주택연금 상품이다. 기존에는 공시가격 12억 원 이하 주택을 대상으로 한 한국주택금융공사의 주택연금만 이용할 수 있어 12억 원 초과 주택 보유자들은 주택연금 가입이 불가능했 지역신용보증재단 다.
본인과 배우자 모두 만 55세 이상이면 가입할 수 있고, 담보로 삼을 주택은 본인이나 부부 공동 명의로 2년 이상 소유하면서 현재 거주 중이어야 한다. 두 채 이상 주택을 보유해도 가입이 가능하다.
가입자는 자기 집을 하나은행에 신탁 방식으로 맡기고 이 주택에 거주하면서 하나생명에서 매월 일정 수준의 연금을 받는다 기타 특이사항 . 가입자가 사망하면 자동으로 배우자가 해당 주택과 연금에 관한 권리를 이어받도록 했다. 배우자가 해당 주택에서 지속적으로 거주하며 연금을 평생 지급받을 수 있는 것이다.
연금 지급 유형은 매월 동일한 금액을 지급하는 ‘정액형’, 가입 초기 더 많이 지급받는 ‘초기 증액형’, 기간마다 수령액을 늘리는 ‘정기 증가형’ 등으로 나뉜다. 금리는 기업농협인터넷뱅킹 고정 금리로 10년 만기 국고채의 직전월 평균 금리에 1.3%포인트를 가산하는 식이다.
연금 지급액이 집값을 초과하더라도 지급이 종료되지 않고 평생 종신 연금이 지급된다. 또 책임 범위가 신탁 주택에만 한정되는 ‘비소구 방식’이 적용되기 때문에 부부가 모두 사망한 후 주택 매각이 이뤄져도 상속인에게 부족한 금액이 청구되지 않는다.
소액저금리대출 특히 조기 사망이나 집값 상승 등으로 주택 가격보다 연금이 덜 지급된 경우에는 남은 잔여 재산이 상속인에게 상속된다. 하나금융에 따르면 20억 원 상당의 주택을 보유한 고객이 65세에 가입할 경우 월 지급액은 약 360만 원으로 예상된다. 25년 후 주택 가격이 40억 원일 때 가입자 사망 시 상속자에게 돌아가는 금액은 대출 잔액을 차감한 ibk기업은행 공인인증서 잔여 금액 약 16억 원(대출이율 4% 가정)으로 추산된다.
만약 집값 상승분만큼 연금수령액을 늘리고 싶다면 중도 해지 후 재가입하는 방법도 고려해 볼 수 있다. 하나금융은 집값 상승에 따라 연금액을 더 받고 싶어 하는 손님들을 위해 ‘해지 후 재가입’을 최대 3회까지 허용한다.
전주영 기자 aimhigh@donga.com