신한은행 소비자보호부 직원들이 신종 피싱 수법에 대응하기 위해 타행 계좌로 이어지는 이체 흐름과 거래 특징을 하나씩 맞춰보며 돈이 어디로 흘러갔는지, 다음 자금 이동 경로를 짚어보고 있다. #. “고객님. 그쪽은 돈을 보내라는 쪽이고, 우리는 돈을 보내지 말라는 쪽이에요. 그럼, 어디를 믿으셔야겠어요?” 11일 오후 서울 중구 신한은행 본。. 이곳엔 욕을 먹어도 끝까지 수화기를 지키는 사람들이 일한다. 보이스피싱 의심 거래를 실시간으로 들여다보는 소비자보호부 직원들이다. 이들은 모니터 화면을 들여다보다 수상한 거래들이 탐지되면 전화기를 들었다. “오늘 대출받으신 2000만원 갑자기 왜 한 번에 보내신 거예요?” “그 사람 보이스피싱 조직원이에요. 저희 믿고 그쪽 전화 더 받지 마세요.” 곳곳에서 은행 직원들의 목소리가 겹쳐 흘렀다. 본지는 11·14일에 걸쳐 신한은행 소비자보호부의 모니터링에 참관해 보이스피싱 의심 거래가 탐지되고 실제 피해를 막기까지의 과정을 함께 했다. 고객정보보안 교육을 거친 뒤 고객과 직원 간 통화는 수화기에 연결된 이어폰을 통해 실시간 청취했다. 모니터링 직원의 신원이 노출돼 은행원 사칭 등 범죄에 악용되는 것을 막기 위해 기사에 등장하는 직원 이름은 모두 익명으로 처리했다. 최근 검찰을 사칭한 보이스피싱 조직은 피해자를 에어비앤비 등 숙소에 홀로 머물게 해 외부와 고립시킨 뒤 대출과 송금을 유도하는 수법까지 동원하고 있다. 은행 직원과의 통화마저 차단하자 신한은행 직원이 문자로 피해자를 안심시키고 있다 ▶2000만원 쫓아 은행들이 뛰었다=11일 오후 3시 48분. “B금고에서 ○○님 계좌 확인 연락왔는데요.” 옆자리에서 외침이 들리자 7년차 베테랑 요원인 O 팀장이 “저요”하며 전화를 당겨 받았다. O 팀장은 곧 거래 내역을 빠르게 훑었다. 바다이야기동영상 이날 해당 신한은행 고객은 사업자대출로 2000만원을 받았고 A은행 계좌로 2000만원을 송금, 그 돈은 곧바로 B금고 계좌로 넘어간 상태였다. 석연찮은 흐름이다. “고객님, 신한은행 본.입니다. 오늘 대출금 2000만원 보내셨는데요. 어떤 사유로 보내셨어요?”“물품 대금이요.” “어떤 물품이요?” “멸균기요.” “혹시 물건 받기 전에 먼저 돈 보내신 거예요?” “맞아요. 결제해야 물건이 들어오니까….” O 팀장이 순간 머리를 부여잡았다. 뭔가 짚인 모양이었다. “어디서 연락받으셨어요?” 고객이 그럴싸한 의료 공공기관 이름을 댔다. 그 말을 듣자 직원이 곧바로 잘라 말했다. “고객님, 이거 사기예요. 노쇼 사기.” ‘노쇼 사기’의 전형적인 수법이었다. 최근 공공기관이나 의료재단을 사칭해 특정 업체의 물품을 대신 구매해달라며 선입금을 요구하는 신종 수법이 기승을 부리고 있다. O 팀장의 말이 빨라졌다. 책상 밑 타행 콜센터 전화번호가 빼곡히 적힌 종이를 꺼내 들고 “A은행에 전화해서 공공기관 사칭 노쇼 사기로 신고하세요. 그 계좌 지급정지해 달라고 하세요. 그리고 경찰 신고 빨리 하셔야 합니다.” O 팀장은 최초 피해자의 신고를 서두르고 A은행은 중간에 거쳐 간 돈의 흐름을 확인하고, B금고에선 가까스로 2000만원 출금을 붙잡아 뒀다. 문제의 B금고 사기의심계좌 명의인은 갑자기 돈을 찾지 못하게 됐다며 한창 항의하던 중이었다고 한다. 그래도 정지는 풀지 않기로 했다. 곧이어 피해 고객은 돈이 빠져나가는 것을 막았다는 소식에 안도하며 연신 “고맙다”고 말했다. 보이스피싱은 시간과의 싸움이다. 판단을 머뭇거리는 사이 돈은 또 다른 계좌로 흩어진다. 의심 징후가 충분하다고 판단되면 우선 거래를 임시 제한하고 고객을 설득한다 야마토5 . 고객에게 왜 돈을 보냈는지 묻고, 돈을 받은 상대방 계좌에서는 자금이 어디로 이동하고 있는지 다시 살핀다. 필요하면 고객에게 영업.을 방문하도록 요청한다. ▶피싱 조직도 속인 은행원의 ‘기지’=돈이 들어오면 인출책이 움직인다. “평소 거래 없던 사람들이 2000만원, 3000만원씩 보내잖아요. 그러고 바로 마트에서 빠져나가요.” 모니터를 보던 ㄱ선임이 거래 내역을 가리켰다. 최근 보이스피싱 조직은 피해금을 계좌로 재이체하거나 현금자동입출금기(ATM)에서 찾는 대신 상품권을 대량 구매해 현금화하는 방식으로 자금을 세탁한다. 이 과정에서 피싱 조직은 저신용자에게 대출을 미끼로 통장과 체크카드를 넘겨받아 대포통장으로 활용한다. 14일 오후, ㄱ선임이 상품권 구매 대포통장로 신고된 명의인에게 전화를 걸어 “영업.에 방문하지 않아 비대면 거래는 제한된다. 은행 업무를 보려면 창구로 와야 한다”고 안내했다. 그러자 “그 사람들이 시키는 대로 한 거예요. 대출 나온다고 해서!” 수화기 너머 목소리가 높아졌다. 흔한 일은 아니지만, 피해를 막아야 하는 절박한 순간엔 기지를 발휘해야 할 때도 있다. 지난 3월에도 여느 때처럼 수상한 거래를 확인하던 ㄱ선임이 계좌 명의인에게 전화를 걸었다. 몇 마디를 주고받던 ㄱ선임의 귀가 번쩍 뜨였다. 전화를 받은 남성은 은행 직원을 자신이 속한 조직의 ‘윗선’으로 착각하고 있었던 것. 마침 상품권을 다른 수거책에게 넘기기 위해 만나던 참이었다고 한다. ‘이대로 놓쳐선 안 된다.’ 은행 직원은 순간 상선인 척 “어디예요?”라고 물었다. “○마트 앞입니다.” “앞에 사람한테 봉투 넘기지 마세요. 작전 위치 바꿀게요.” 은행 직원의 목표는 하나. 상품권을 다른 수거책에게 넘기기 전에 붙잡아두는 것이었다. “근처 신한은행 안에 우리 사람이 있어요.” 창구 직원을 자신이 미리 심어놓은 조직원인 것처럼 유인했다 오리지널황금성 . 상선을 연기하는 모니터링 요원, 아무 일 없는 척 수거책을 붙잡아두는 창구 직원, 상품권 피해자를 찾아 신고를 독려하는 또 다른 은행원. 같은 시각 세 갈래 일이 동시에 돌아갔다. 곧 수거책도 낌새를 알아챘다. 황급히 자리를 뜨려는 수거책과 창구 직원 간 몸싸움까지 벌어졌다. 곧 현장에 도착한 경찰이 수거책을 긴급체포했다. 해당 수거책은 구속됐고 그가 소지한 상품권도 압수됐다. ▶가짜 수익 믿는 고객, 일주일 설득해 신고=이곳에서 막아야 하는 건 수상한 송금만이 아니다. 이미 사기범의 말을 믿어버린 사람의 마음까지 돌려세워야 한다. 한숨 돌린 O 팀장이 지난주 투자 사기 가능성을 안내했던 고객에게 다시 전화를 걸었다. 고객은 아직 신고 조치를 취하지 않은 상태였다. 입을 꾹 닫았던 고객을 설득하자 “유튜브에서 투자 관련 영상을 본 뒤 연락이 왔고, 소개받은 거래소를 보니 그럴듯해 투자를 시작했다”고 했다. 문제는 돈을 보낸 사기의심계좌였다. “그 거래소는 가짜”라며 조금은 단호해진 O 팀장의 말에도 고객은 여전히 “아직 손해를 본 건 없다”고 신고를 주저했다. 가짜 투자 애플리케이션에 보이는 투자금이 남아 있으니 피해라고 생각하지 않는 것이다. 그러자 O 팀장이 말했다. “그 계좌에는 이미 투자 사기 신고가 여러 건 들어왔어요. 그쪽은 돈을 보내라고 하는 쪽이고요. 우리는 돈을 보내지 말라고 하는 쪽이에요. 어디를 믿으셔야겠어요?” 이어 신고 절차를 차근히 알려줬다. 먼저 송금 은행 콜센터에 전화해 피해 사실을 신고하고, 은행에서 송금 내역을 발급받아 경찰서를 찾도록 했다. 이후 피해 사실을 진술해 사건사고사실확인원을 발급받은 뒤 다시 은행에 피해구제를 신청하면 지급정지된 상대 계좌의 잔액을 토대로 환급 절차가 진행된다. 3일 뒤인 14일 O 팀장은 고객이 실제 신고까지 마친 것을 확인하고서야 ‘처리 완료’ 버튼을 눌렀다. 고객 한 명의 모니터링이 그렇게 약 일주일 뒤에야 끝났다. r/bbs/boar